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Soberanía de datos por diseño
Deployment en AWS México, Azure Brasil, GCP Chile o datacenter propio. CNBV Disposición 4a Bis, Circular 14/2017 Banxico, LGPD, SBS 504/2021, SFC 029/2014, BCRA A 8063.
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Bancos Adquirentes
Mientras su comité decide si construir orquestación, los fintechs se están llevando sus merchants enterprise uno por uno.
Licencie Retrypay en modelo white-label, despliéguelo en su cloud soberano, y ofrezca a sus merchants lo que hoy no puede: network tokens, smart routing, 3DS 2.3, APMs locales. Bajo su marca. En 7 a 9 meses.
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AoC Service Provider Level 1
Reduzca el scope PCI de sus merchants en 80%. Matriz de responsabilidad compartida tripartita, auditoría anual por QSA, evidencia documental pre-construida.
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Feature parity con fintechs globales
Network tokens VTS/MDES, 3DS 2.3 con RBA, APMs (Pix, SPEI, PSE, Bre-B, Yape, MODO), BNPL, wallets, APIs REST/GraphQL, SDKs web/móvil/servidor.
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Roadmap compartido con 2 asientos en CAB
Sus prioridades tienen pesaje formal basado en su TPV. Co-innovación privada para features exclusivas. Escrow de código con Iron Mountain y right-to-audit anual.
El dolor del segmento
Su competencia natural ya no es el banco de la esquina. Son fintechs con USD $150 millones levantados que hace tres años no existían, operadas por equipos de 30 personas en lugar de 300, sin switch legacy de 1998, sin dependencia de un core bancario con ciclos semestrales. Yuno levantó USD $64 millones en Serie A en 2024 y opera en 40+ países. Kushki procesa miles de millones anuales con presencia regulada en ocho países LATAM. dLocal cotiza en NASDAQ y se come su franja cross-border. Ebanx es ya una utility para cualquier global brand que entra a Brasil.
Mientras su área de innovación debate en su tercera reunión si comprar o construir, sus merchants ya decidieron. Y cuando un merchant enterprise se cambia de adquirente, no regresa.
La economía brutal de la deserción
Un merchant top-100 típico en LATAM genera entre USD $1.5 y USD $3.5 millones de revenue anual para el adquirente, con márgenes brutos del 30–45%. Cuando ese merchant se va, reemplazarlo no es lineal: el ciclo de venta enterprise es de 9 a 18 meses, y estadísticamente necesita captar entre 4 y 7 merchants pequeños-medianos para reemplazar un top-100 perdido. Perder cinco merchants top-100 en un año implica -USD $8 a -USD $17 millones de ARR con 3 a 5 años de recuperación.
Cuatro creencias comunes, cuatro realidades brutales
"Nuestros merchants enterprise nunca nos dejarían." El churn anual de merchants top-100 en adquirentes bancarios LATAM tradicionales está entre 8% y 14%. En los últimos 24 meses, algunos bancos reportan internamente churn acercándose al 18–22%.
"Tenemos un proyecto interno de orquestación en roadmap." El 73% de los proyectos internos de orquestación liderados por bancos en LATAM se cancelaron o shippearon con más de 24 meses de retraso y menos del 45% del scope original. El overrun promedio en costo es del 180%.
"Nuestro core bancario puede integrar todo esto." Los switches legacy dominantes (Base24, BPC SmartVista, FIS Connex, ACI, Postilion) fueron diseñados para procesamiento batch. Modernizarlos es un programa de USD $30–120M con timelines de 36 a 60 meses.
"Los fintechs no pueden igualar nuestra infraestructura regulada." Yuno, Kushki, dLocal y Ebanx operan con licencias de institución de pagos en la mayoría de países LATAM, cumplimiento PCI DSS Service Provider Level 1, y SOC 2 Type II firmado por los mismos auditores que auditan a los bancos.
La cuarta opción que el comité no considera
Licenciar una plataforma madura con deployment en su cloud, su marca, su control, su roadmap de influencia. Es el modelo white-label, y es el que Retrypay ofrece.
- Soberanía total: su infra, su data, su jurisdicción.
- Marca invisible: el merchant ve su banco, no a Retrypay.
- Tiempo al mercado: 7–9 meses vs 30+ del build interno.
- Roadmap compartido: dos asientos garantizados en el Customer Advisory Board.
Caso ilustrativo
Banco-adquirente regional con 1,800 merchants enterprise, TPV anual de USD $12.5B, ARR enterprise de USD $48M. Tras 14 meses post go-live con Retrypay:
| Métrica | Antes | Después | Delta |
|---|---|---|---|
| Churn anual top-100 | 22% | 6% | -16 p.p. |
| Revenue por merchant top-100 | USD 52K | USD 68K | +31% |
| Tasa de aprobación e-commerce | 78.3% | 91.8% | +13.5 p.p. |
| Time-to-market nuevo APM | 5–7 meses | 3–5 semanas | -85% |
| NPS merchants top-100 | +12 | +54 | +42 |
| Deserciones 12 meses | 14 | 2 | -12 |
Garantía comercial
Time-to-Production Guarantee: refund del 100% de la licencia del período de retraso si no está en producción con 10 merchants piloto a 12 meses del MSA. Innovation Velocity Guarantee: crédito del 15% de la licencia anual si no shippeamos 4+ features major del roadmap. Regulatory Coverage Guarantee: hasta USD $2M por evento regulatorio directamente atribuible a la capa Retrypay.
¿Listo para detener la hemorragia de merchants?
Un deal con Retrypay retorna su inversión en menos de 18 meses o aplica refund contractual. Agenda una reunión ejecutiva con nuestro CRO.
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